案情简介：

　　近日，人民银行某市中心支行接到于某电话投诉。于某称其想办信用卡，看到网上可以代办大额度信用卡，并且只需提供一张身份证复印件即可，便动了心于是按要求提供了身份证复印件。过一段时间后，于某查询到信用卡已出卡，但始终无法联系到代办人员，意识到自己可能被骗。因担心信用卡被他人冒用，遂联系银行客服人员要求注销该信用卡，但客服称因于某提供的信息和银行掌握的信息不完全吻合，无法为其注销信用卡，也无法办理挂失，于某遂投诉至人民银行某市中心支行要求处理此事。

　　处理过程：

　　人民银行某市中心支行接到电话后，立即联系了信用卡发卡行，要求尽快协助于某办理信用卡挂失或注销，以免造成损失后经发卡行与总行信用卡部沟通联系，为于某注销了信用卡。

　　案例分析：

　　1.《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十八条规定:“发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情的情况或违背客户意愿的情况下发卡。”

　　2.《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十二条规定:“发卡银行应当根据总体风险管理要求确定信用卡申请材料必填(选)，对信用卡申请材料出现漏填(选)必填信息或必选选项、他人代办、他人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发信用卡。”

　　3.《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》第一条规定:“银行卡发卡业务应执行严格的资信审批程序，各发卡银行应遵循‘了解你的客户和‘了解你的业务的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。”第三条规定:“银行卡发卡业务必须严格执行相关操作规程，申请表必须由主卡申请人本人亲笔签名确认，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。”

　　本案例中，于某风险意识淡薄，轻信了不法分子的可代办信用卡的承诺，不仅可能遭受财产损失，而且可能导致个人身份信息泄露。另外，商业银行在办理与于某身份证号匹配的信用卡时，没有按照上述法律规定履行客户身份识别义务，也没有按照信用卡“亲访亲签”的要求办理业务，最后导致于某的合法权益受损。

　　案例启示：

　　1.目前关于代办信用卡的手机短信、户外小广告网站等随处可见，让不少不知情的老百姓上当受骗。因此建议信用卡监督管理机关联合公安机关开展专项整治行动，严厉打击此类违法犯罪行为。

　　2.消费者上当受骗表明社会公众的金融知识匮乏，风险意识淡薄，因此需进一步加大银行卡业务知识普及力度，不断提高社会公众对银行卡功能及风险的认知度。另外，消费者自身也要加强银行卡相关知识的学习，要防范个人身份信息资料泄露，保护银行卡信息，切不可轻信不法分子。

　　3.商业银行要加强发卡环节的风险管理，尤其对于信用卡的办理和发放，要遵循“了解你的客户”原则，对申请人的资料进行严格的资信审核，确保申报资料的真实性。要落实首张信用卡“亲访亲签”制度不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。

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