2017年，被告张某向某银行申请信用卡，银行受理后当月给被告下发了信用卡，额度为10万元。信用卡发卡后，张某于2022年11月29日最后一次偿还信用卡，2022年12月9日发生逾期，银行认为张某的行为已构成违约，为维护自身权益遂诉至法院。

　　为了更好、更快化解矛盾，立案庭将该案分流至阳城县人民法院诉前调解室，诉前调解人员认真翻阅原告提交的相关诉讼材料后，随即拨通了张某的电话。

　　“喂，张某吗？我是阳城县人民法院诉前调解室，某银行起诉你信用卡逾期未还，你现在方便过来吗？你们双方坐到一起解决一下这件事。”

　　“好的，我现在马上到法院。”张某态度积极。

　　调解室里，张某局促不安地搓着手，为了缓解张某的紧张情绪，调解员端来了一杯热水让其坐下。

　　“我确实从某银行申请了信用卡，我原来在外地上班，受疫情影响工作也不好找，刚刚从外地回来现在在煤矿上班，我现在外债也比较多，能不能和银行说一下让我分期偿还款项，我真的是实在没办法了！”

　　“原告，你看张某这种情况有点特殊，经济方面确实有点困难，他现在也在积极工作，也有意向归还款项，能不能和你们银行的负责人再协商协商，让张某分期把信用卡欠款还清。”调解员做着原告的思想工作。

　　最终，在调解员的协调下，双方当事人意见达成一致。某银行同意张某分期归还信用卡欠款。至此，调解工作取得了圆满解决。

　　“谢谢法院，谢谢调解员，在你们的帮助下，我和银行的信用卡纠纷才能这么快圆满解决，分期偿还让我的经济压力减轻许多，我身上的担子瞬间轻了不少啊，我会好好工作的，挣的钱我先把信用卡欠款还了。”张某如释重负。

　　“你们的纠纷能够得到妥善解决，我们也很开心，但是之后还是要按照协议约定的时间按时还款，不然银行有权利强制执行，到时你的信誉也会受到影响。”调解员告诫道。

　　法官说法

　　随着数字经济的迅速发展，信用卡、花呗、白条等方式已成为人们日常消费的主要方式。方便、快捷、超前消费成为这些消费方式的代名词。在此提醒各位持卡人，要根据自身经济能力养成理性消费习惯，不随意大量透支、肆意挥霍。否则，信用卡透支后逾期不还不但构成违约行为，甚至连续逾期超过三次以上未还款的，持卡人将被列入征信“黑名单”，导致不能办理放贷、车贷等金融业务。

　　违反约定透支信用卡逾期不还的后果有哪些？

　　1.逾期利息、滞纳金：信用卡透支不及时归还会产生一定的逾期利息甚至滞纳金，刷卡时一定要考虑还款能力。

　　2.被银行起诉：到期不还，银行为维护自身权益向法院起诉，会产生诉讼费用、律师费用等经济支出。

　　3.信用记录不良：未按约定及时还款会影响个人征信记录，不良信用记录对以后的贷款等会产生影响。

　　4.承担刑事责任：恶意透支信用卡，欠款5万元以上的，将会被追究刑事责任。

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