“感谢法院对我们业务发展提出的宝贵建议，针对法院列明的问题，我们已第一时间召开专题会议，组织整改……”近日，宿迁市宿豫区人民法院（以下简称“宿豫法院”）接到了宿迁地区某金融机构关于《完善信用卡监管司法建议书》的一份整改情况报告。

　　宿豫法院立案庭在审理一起信用卡纠纷案件的过程中发现，某金融机构在信用卡业务的经营与监管方面存在风险防控漏洞、释明不充分、催收方式单一等问题，最终导致双方当事人产生矛盾纠纷。

　　为堵制度漏洞，补治理短板，切实以审判之力助推信用卡纠纷源头治理，立案庭从典型个案入手，结合近年来受理的相关案件材料，深入挖掘案件背后的深层次原因，经分析研究后，及时向金融机构发出了《完善信用卡监管司法建议书》。

　　司法建议

　　01加大发卡审核力度

　　银行在发卡前应对申请人的资信情况和还款能力进行全面审慎审查，细化审查措施，银行工作人员应严格落实审查责任，加强工作责任心，仔细甄别客户提供资料的真实性，加强对客户信用风险识别，切记盲目追求发卡数量。

　　02完善事前告知机制

　　建议在申领人面签时，针对信用卡申领中的重点条款，以加粗、加大符号、特殊颜色、重要告知等方式提醒相对人，特别是逾期还款违约责任、利息、罚息等易引发双方争议的事项。同时向其释明关于银行自行催收的规章制度，并严格要求申领人填写送达地址确认书，告知催收的法律后果，完善商业银行规范上门催收流程，避免挤占司法资源。

　　03推进信用卡纠纷多元化解机制建设

　　践行新时代“枫桥经验”，高度重视信用卡纠纷源头治理工作，加强与银监会、消费者协会等行业组织的联动，完善信用卡纠纷多元化解机制，促进纠纷前端化解。对于有还款意愿但暂时还款能力不足的持卡人，银行也可以采取相对灵活的方式，例如利用债务分期展期、利息减免等方式鼓励、引导持卡人继续主动履行还款义务，避免衍生为诉讼案件。

　　04加强对持卡人的普法宣传

　　要通过新闻媒体、发布典型案例等形式，告知社会大众有关信用卡使用中的风险及法律责任，提升社会大众的诚信意识和法律意识，督促持卡人要重视诚信体系的建设，审慎开卡，量力支出，合理消费，构建良好的个人社会征信。

　　收到司法建议后，该金融机构针对其中提出的问题实施源头治理，完善监管机制、规范业务操作，并将整改情况反馈至宿豫法院。

　　发出司法建议书是诉源治理的重要方式。宿豫法院将坚持问题导向、实效导向，积极发挥司法能动，切实提升诉源治理、案源治理、诉后能动治理等工作成效，促进矛盾纠纷防于未患、止于未发。

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